모아둔 돈이 증발하는 건 정말 한 순간인 것 같아요. 아직은 괜찮겠지 하면서 쓰다보면 어느순간 통장 잔고는 바닥을 보이는데요.
초라해진 통장 잔고를 확인하면 불안해지기 시작하면서 지인, 친구들도 안 만나게 되더라고요. 일단 돈이 있어야 마음이 편해지고 다른 일도 시도해볼 수 있는 것 같습니다. 돈이 급할때 빨리 빌리는 법, 오늘 당장 시도해볼 수 있는 방법 7가지 알려드릴게요.
돈이 급할때 빨리 빌리는 법
정부지원 대출상품은 금리가 낮아서 무조건 알아보는 것이 좋습니다.
또한 일반 신용대출보다는 소액대출이 유리합니다. 조건이 까다롭지 않고 입금이 빠르기 때문이에요.
돈 급할때 돈 빌리는 방법 7가지:
- 근로자 생활안전자금 (고용노동부)
- 은행 비상금대출
- 햇살론 유스 (청년층 대상 정부지원 대출)
- 햇살론 15 (저신용자 정부지원 소액대출)
- 신용카드 현금서비스
- 카드론
- 휴대폰 소액결제 후 현금화
어렵거나 복잡한 것 전혀 없으니 부담없이 읽어보시고 도움 받으시길 바랍니다.
1. 근로자 생활안전자금
말 그대로 근로자를 위한 정부지원 대출상품입니다. 재직 근로자라면 고용노동부의 저금리 정책자금을 활용해볼 수 있는데요.
근로자 생활안전자금 정보:
- 조건: 3개월 이상 재직 근로자, 또는 일용직 중 고용보험 90일 중 45일 이상 가입자 (저소득층 우선권)
- 대출 한도: 긴급 생계비 200만 원, 혼례비 1,250만 원, 의료비 및 장례비 대출 등 1,000만 원, 총 최대 한도 2,000만 원
- 금리: 연 1.5% + 보증료 0.9% = 실질적으로 2.4% 정도
- 신청방법: IBK기업은행 앱 또는 근로복지공단 홈페이지 (전화문의: 1522-5599)
금리 보증료란:
신용보증 수수료입니다. 해당 대출 상품은 근로복지공단이 보증을 서고 IBK기업은행에서 돈을 빌려주는 구조입니다. 즉, 본인 신용으로 대출 받는 것이 아니라 공단이 대신 보증을 서주기 때문에 보증료를 내야 해요.
-긴급 생계비 200만 원 대출 시 보증료: 약 1만 8천 원(1년 기준)
복잡하게 생각하지 마시고 그냥 이렇게 진행되는구나 하고 넘어가시면 됩니다.
2. 은행 비상금대출(소액 당일대출)
저는 돈이 급할때 아주 많은 돈이 필요한 게 아니라서 비상금대출을 가끔 사용하는데요.
비상금대출은 담보나 복잡한 심사없이 소액을 빠르게 빌려주는 신용대출 상품이에요. 보통 300만 원 정도까지 까다로운 조건없이 당일대출이 가능합니다.
대부분 은행 모바일뱅킹 앱을 통해 쉽게 신청할 수 있습니다.
직업이나 소득이 충분하지 않아도 서울보증보험의 보증을 통해서 무직자도 신청 가능하니까 어렵게 생각하실 것 없어요.
비상금대출(소액 당일대출) 정보:
- 대출 한도: 은행마다 다를 수 있지만 거의 300만 원 한도로 소액 위주입니다.
- 금리: 개인 신용도에 따라 달라질 수 있지만 보통 5%~ 15% 내외로 책정됩니다.
- 조건: 만 19세 이상 내국인, 서울보증보험 보험증권 발급이 가능해야 합니다.
- 신청 방법: 각 은행의 모바일 앱이나 인터넷 뱅킹에서 비상금대출 메뉴를 검색해서 신청하시면 됩니다. 예를 들어 카카오뱅크 비상금대출의 경우 카카오뱅크 앱 접속 ➡︎ 오른쪽 하단 전체 ➡︎ 상단 돋보기에서 비상금대출 검색. 쉽죠?
서울보증보험 보험증권 발급 이런 복잡한 단어가 나와도 신경쓰지 마세요. 비상금대출 신청 과정에서 알아서 조회를 해줍니다. 되면 대출 받으면 되고 안 되면 다른 방법을 알아보면 되는 거에요.
3. 햇살론 유스 (청년층 대상 정부 지원대출)
햇살론 유스(Youth)는 서민금융진흥원이 운영하는 청년 맞춤 소액대출 상품이에요. 청년층이 돈 급할때 알아보면 좋은 정부 지원 대출 상품입니다.
청년층의 경우 직업을 갖고있는 경우가 드물기 때문에 아르바이트 등으로 소득이 잡혀있어서 일반 은행대출 심사 기준을 충족하지 못할 수 있는데 햇살론 유스는 진입장벽이 낮습니다. 청년들을 위한 소액대출 상품이기 때문이에요.
청년이기에 신용점수가 낮을 일이 잘 없지만 혹시 낮더라도, 소득이 없더라도 일정 요건만 충족하면 비교적 쉽게 대출받을 수 있어요.
햇살론 유스(청년층 대상 정부지원대출) 정보:
- 대출 자격: 만 19세~ 34세 이하의 대학생, 미취업 청년, 취업준비생, 학점은행제 수강자, 중소기업 재직 1년 이내 사회초년생, 소득이 없어도 신청 가능.
- 대출 한도: 1인당 최대 1,200만 원 (1년 차에 일반 생활지원자금 대출 300만 원, 취업 관련 대출자금 900만 원으로 나누어서 신청 가능)
- 금리: (연 기준) 청년 3.6%, 취업준비생 4.0%, 사회초년생 4.5% 등
- 신청 방법: 서민금융진흥원 앱 또는 홈페이지 신청. 서민금융 통합지원센터 고객센터 전화번호: 1397
대출 자격을 보시면 아시겠지만 34세 이하라면 큰 어려움 없이 신청할 수 있으니 미루지 말고 궁금한 점은 홈페이지 방문 또는 고객센터에 전화해 보세요.
4. 햇살론 15 (저신용자 소액대출)
저신용자가 아니라면 이 상품에 대한 설명은 읽지 않으셔도 됩니다.
정부지원 대출상품이지만 금리가 좀 쎈 상품이에요. 애초에 저신용자를 위한 대출 상품으로 만들어졌기 때문입니다.
햇살론 15 (저신용자 소액대출) 정보:
- 대출 조건: 신용평점 하위 20% 이하, 연 소득 4,500만 원 이하.
- 대출 한도: 최대 1,400만 원.
- 금리: 연 15.9% 고정.
- 신청 방법: 서민금융진흥원 홈페이지 또는 앱에서 검색 후 신청가능. 서민금융 통합지원센터 고객센터 전화번호: 1397
신용평점 하위 20% 신용점수:
- KCB (한국신용평가): 700점 이하 또는 749점 이하.
- NICE (NICE신용평가): 749점 이하.
요즘은 신용평점을 잘 쓰지 않고 신용점수로 신용도를 판단합니다.
참고로 대출을 생각하고 계신다면 개인 신용점수 정도는 꼭 알아두는 게 좋아요. 한도와 금리에 가장 크게 연관되어 있거든요. 개인 신용점수는 카카오뱅크 앱에서 1분 만에 조회해 볼 수 있습니다.
신용점수 조회 순서:
- 카카오뱅크 앱 접속
- 오른쪽 하단 ‘전체’
- 상단 돋보기에서 ‘신용점수’ 검색
- 내 신용정보
- 조회하기
햇살론 15 대출상품은 정부가 일부 보증만 서주는 상품입니다. 실제 대출 실행은 저축은행, 캐피탈 등 민간 금융회사가 진행하는데요.
금리가 높다고 불평하실 수 있지만 애초에 이 상품은 정부, 은행입장에서 리스크를 안고 대출을 해주는 상품입니다. 이들에게 저신용자는 고위험 고객이에요.
법정 최고금리 20%보다는 낮게 15.9%로 통일되었는데 이 상품의 진짜 경쟁 상대는 불법 사금융 업체입니다.
일수 및 대부업체 금리가 얼마인가요? 연 300%까지 불법 이자를 받는 경우도 있는데 이들과 비교하면 비교적 좋은 상품입니다. 정부가 개입해서 낮췄다고 생각하시면 편할 겁니다.
햇살론 15 저신용자 소액대출 상품은 성실하게 대출 이자를 상환하는 경우 금리 인하 또는 재대출 우대 혜택이 있으니 참고하세요.
5. 신용카드 현금서비스 (단기카드대출)
카드 한도 내에서 즉시 현금 인출이 가능하기 때문에 돈이 급할때 빨리 빌리는 법으로 많이 사용되는데요.
ATM에서 바로 출금하거나 카드사 앱에서 계좌로 입금 신청이 가능합니다.
신용카드 현금서비스(단기카드대출)는 신용카드 개설 시 기본적으로 부여되는 기능입니다. 따라서 이미 카드 발급 시 카드사는 고객의 신용도, 소득, 거래 이력 등을 기반으로 미리 한도와 승인 가능 여부를 정해두기 때문에 ATM에서 출금이 가능합니다.
다만, 한도가 설정되어 있지 않거나 차단된 경우 이용불가라고 나타나거나 콜센터에 문의하라고 나옵니다. 이런 경우 앱에서 심사 신청하셔야 해요.
단기카드대출 정보:
- 금리: 연 17~ 19.9%, 일 단위 이자 발생 (카드사에 따라 다름)
- 상환: 다음 달 결제일에 일시 상환
- 신청: ATM, 카드사 앱, 고객센터
- 한도: 본인 신용도와 카드사에 따라 달라질 수 있으나 보통 신용카드 한도 내에서 40% 정도
돈 급할때 빨리 빌릴 수 있는 대출 상품이지만 이자가 빠르게 쌓이기 때문에 주의하셔야 해요.
6. 카드론 (장기카드대출)
카드사에서 대출처럼 일정 금액을 빌리고 3개월~ 60개월 등 분할상환 방식으로 갚는 구조입니다.
자주 이용하거나 대출 상환이 제대로 이루어지지 않을 경우 신용점수에 악영향이 올 수 있으니 주의해서 사용하셔야 합니다.
급하게 수십만 원 정도 현금이 필요할 때 단기적으로 사용하는 것이 좋아요. 일반적으로 3개월 이내 상환계획이 있으신 분들에게 추천합니다.
카드론(장기카드대출) 정보:
- 금리: 연 8~ 17% (신용도에 따라 차등)
- 상환 방법: 분할상환 또는 일부 일시상환 선택 가능
- 신청 방법: 카드사 앱, 고객센터 문의
- 한도: 수십 만~ 수천만 원 (카드사 내부 평가에 따라 달라짐)
돈이 급할때 신청하면 승인 후 당일에 입금받을 수 있는 장점이 있지만 자주 사용하는 경우 한도 자체가 줄어들거나 나중에 대출 승인에 좋지 않은 영향이 올 수 있으니 빨리 상환 가능한 경우만 고려해보시길 추천드립니다.
7. 휴대폰 소액결제 후 현금화
이건 별로 추천드리지 않는 방법인데요. 주변 지인이 힘들 때 사용했던 방법인데 정말 돈이 급할때는 나름 효과적인 방법이라서 일단 알려드리려고 해요.
휴대폰 소액결제 현금화는 일단 휴대폰으로 결제하고 되파는 방법입니다. 본인 명의 휴대폰의 소액결제 한도를 이용해서 현금을 마련한다고 보시면 되는데요.
보통 통신사에서는 월 30만~ 100만 원 한도 내에서 앱·웹 콘텐츠나 온라인 상품을 휴대폰 요금으로 결제할 수 있도록 해줍니다. 이 한도 내에서 문화상품권, 구글기프트카드 등 전자상품권을 결제한 뒤 당근과 같은 중고거래 사이트에 팔아서 현금을 마련하는 방식이에요.
야매끼가 있으나, 급전이 필요할 때, 지금 당장 돈이 필요할 때는 이 방법이라도 사용해야 할 것입니다.
대신 다음달 휴대폰 요금 고지서에 그대로 포함되어 청구되기 때문에 빨리 갚을 수 있을 때 사용하셔야 해요. 휴대폰 요금을 제때 내지 않으면 또 신용점수에 악영향이 오니까 꼭 주의하시고요.
가능하면 지인에게 빌리거나 정부지원 대출이나 소액대출을 먼저 검토하는 것이 좋다고 봅니다.
이 글을 마치며.
돈 급할때 빨리 빌리는 방법으로 7가지를 설명드렸는데요. 너무 생각을 많이 하지 마시고, 일단 움직여야 현재 상황이 나아지더라고요. 앞선 내용 요점만 정리해드릴 테니 본인에게 맞는 상품을 찾아보세요.
표는 좌/우 스크롤 가능합니다. 쉽게 비교하세요.
| 돈 급할때 대출 상품 | 조건 | 한도 | 금리 | 승인 후 속도 |
|---|---|---|---|---|
| 근로자 생활안전자금 | 3개월 이상 재직자 | 최대 2,000만 원 | 1.5% + 보증료 약 0.9% | 1주~ 2주 |
| 카카오뱅크 비상금대출 | 신용점수 약 500점 이상, 무직자 가능 | 최대 300만 원 | 5%~ 15%(신용점수에 따라 달라짐) | 즉시 |
| 햇살론 유스(Youth) | 만 19~ 34세 청년, 무직자 가능 | 최대 1,200만 원 | 3.6~ 4.5% | 약 3일 |
| 햇살론 15 | 저신용자·저소득층 | 최대 1,400만 원 | 15.9% 고정 | 빠르면 당일 |
| 단기카드대출 | 본인 명의 신용카드 | 신용카드 한도 내 40% | 17~ 19.9% | 즉시 |
| 장기카드대출 | 본인 명의 신용카드 | 카드 내부사 평가에 따라 달라짐 | 8~ 17% | 즉시 |
| 휴대폰 소액결제 현금화 | 본인명의 휴대폰 | 최대 100만 원 | 중고판매 금액에 따라 다름(간접 금리) | 판매 즉시 |