재테크 많이들 하고 계시죠? 저도 주식과 예금에 돈을 분산해서 재태크를 하고 있는데요. 주식은 투자라고 해야 하나요? ^^;. 다름 아니라 얼마 전 목돈이 필요해서 예금 중도해지를 고려했는데 결정하기 전에 신용점수, 이자, 세금과 같은 부분에서 불이익은 없는지 꼼꼼히 알아봐야 했어요. 저 같은분이 계시다면 도움 되는 내용이니 참고해 주세요.
신용점수에 미치는 영향
예금은 어찌 보면 약속과 같은 개념이기에 중도해지를 하고 싶지 않았어요. 주식이 승승장구하고 있었으면 주식부터 바로 팔아버렸겠지만, 바닥을 치고 있었기 때문에 필요한 목돈을 예금에서 꺼내 쓸 수밖에 없었는데요. 결과부터 말하자면 예금을 도중에 해지하여도 개인 신용점수에는 아무런 영향을 미치지 않습니다. 걱정하실 필요 없어요.
왜냐? 예금에 가입하는 행위, 즉 거래 자체가 신용 거래가 아니기 때문입니다. 신용 거래를 하고 이에 대한 약속을 어기는 경우에 신용 점수가 하락하는 것이지, 신용 거래가 아니면 아무런 상관이 없다는 말이에요.
신용거래란:
- 내 돈으로 바로 결제하는 것이 아닌, 증권사의 돈을 빌려서 거래하는 행위를 뜻합니다.
- 예금은 나중에 돈을 돌려받는 방식이기 때문에 증권사의 돈을 미리 받아서 다른 곳에서 결제하지 않아요. 그래서 신용 거래가 아닌 겁니다. 쉽죠? 반면에, 이자에 대해서는 조금 실망스러운 답변을 받을 수 있어요.
이자에 미치는 영향
예금을 중도에 해지하기 전에 이자에 대한 궁금증은 당연히 생길수 밖에 없어요. ‘내가 원래 약속받은 금리로 이자를 받을 수 있을까?’란 생각이 가장 먼저 떠올랐지만, 현실적으로 그렇게 되기 어렵다는 걸 느꼈고 얼마나 손해를 보는지, 언제 해지하면 그나마 손해를 덜 볼 수 있는지에 대한 궁금증이 생겼어요.
이자:
- 보통 정기예금은 기간이 길어질수록 금리가 높아지잖아요. 하지만 이와 관계없이 중도에 해지하면 1년 일반예금 금리보다 더 낮은 이자율을 받게 돼요. 시중에 보이는 일반 예금 중 가장 낮은 이자율보다도 낮게 받을 수 있다고 해요. 눈물 나네요. 정말.
- 은행 입장에서는 약속을 깨고 돈을 뺏어가는 느낌이기 때문에 패널티(벌점)와 같은 개념을 가지고 있어서 그렇다고 해요. 역시 세상은 호락호락하지 않습니다
- 결과적으로 5년 정기예금 가입 후 1년 뒤 해지하든, 3년 뒤 해지하든, 4년 뒤 해지하든, 돈이 묶여있던 기간과 전혀 상관없이 약관에 명시된 중도 해지 이율에 따른다고 하는데 이 이자율이 터무니없이 낮다는 점 꼭 알고 해지하세요.
예금 중도해지 시 세금 내야 하나요?
세금에 대한 부분도 궁금했어요. ‘만기도 안 채워서 돈도 많이 못 받는데 세금까지 내라고 하는 거 아니야?’, ‘그래서 세후 얼마를 받을 수 있다는 거야?’라는 생각이 막 들었는데요. 실망스럽게도 중도에 해지하는 경우에도 세금을 15.4% 내야 한다고 합니다. 원금에 줄어든 이자에서 세금을 공제한 금액을 더해서 돌려받는 거에요.
해지 방법
대부분의 경우 가입한 은행 모바일 앱에서 해지가 가능해요. 저는 하나은행 예금에 가입되어 있었는데요. ‘하나은행 원큐’ 앱에서 해지할 수 있었습니다. 처음에는 몰라서 고객센터에 문의했는데 안내 문자를 보내주셨어요. 안내를 따라서 천천히 진행하면 금방 해지할 수 있습니다. 또한 이 과정에서 내가 받을 수 있는 정확한 금액을 알 수 있어요. 사실 뭐니 뭐니 해도 궁금한 점은 고객센터에 물어보면 가장 빠르게 답을 얻을 수 있긴 하니 미루지 말고, 지금 바로 알아보세요!
은행별 예금 관련 고객센터 전화번호:
| 은행명 | 예금 관련 고객센터 전화번호 |
|---|---|
| 국민은행 | 1588-9999 |
| 신한은행 | 1577-8000 |
| 하나은행 | 1599-1111 |
| 우리은행 | 1588-5000 |
| 농협은행 | 1588-2100 |
| 기업은행 | 1566-2566 |
| SC제일은행 | 1588-1599 |
| 씨티은행 | 1588-7000 |
| 부산은행 | 1588-6200 |
| 대구은행 | 1566-5050 |
| 광주은행 | 1588-6666 |
| 전북은행 | 1588-4477 |
| 경남은행 | 1600-8585 |
| 산업은행 | 1588-1500 |
| sh수협은행 | 1588-1515 |
| 우체국 | 1588-1900 |
| 새마을금고 | 1599-9000 |
해지를 완료하면 본인 계좌에 자동으로 입금이 돼요. 단, 특약 상품, 고액인 경우 은행에 직접 방문하셔야 할 수 있어요.
이 글을 마치며.
예금 중도해지에 대한 정보를 알아보면서 신용점수가 떨어지지 않는다고 해서 ‘어? 괜찮네?’라고 생각했지만 이후 이자, 세금에 대한 정보를 알고 난 뒤 크게 실망했어요. 하지만 어차피 급한 돈이 필요한 분들은 중도해지를 고려하거나 괜찮은 대출상품을 알아보거나 해야 하는데 선택은 개인에게 달려있다고 봐야겠네요. 충분히 생각하시고 잘 결정하셔서 하시는 일 모두 잘 되길 바랄게요.