돈이 정말 없는데 매일같이 걸려오는 빚 독촉 전화나 문자를 받고 있을 때면 정말 스트레스가 장난이 아닌데요.
이런 상황에서는 감정적으로 대응하기보다 적절한 대응 방법을 아는 것이 정말 중요합니다. 빚 독촉 전화에 시달릴 때 하지 말아야 할 행동과 당장 해서 도움이 되는 해결 방법 6가지를 확인하세요.
빚 독촉 전화에 시달릴 때
감정적으로 힘들고 정신적으로 무너지는 마음이 들 수 있습니다. 하지만 무작정 피하거나 무서워할 필요는 없습니다.
실제로 법적으로 대응할 수 있는 방법이 있기도 하고, 금융기관이나 공공기관의 도움을 받아볼 수 있으니 아래 내용 차근히 읽어보시고 꼭 필요한 부분은 실천해보세요.
어려워보이는 단어가 있을 수 있지만 최대한 쉽게 설명해드릴게요.
1. 전화 무조건 피하지 않기
상환 의사나 계획을 명확히 전달해야 불이익을 줄일 수 있습니다. 지금은 어렵지만 언제까지 갚겠다는 구체적인 입장을 전달하면 채권자가 협의로 전환할 수 있습니다.
채무자가 끝까지 무대응하는 경우 법원 지급명령에서 강제집행 절차로 넘어갈 수 있습니다. 또한, 상환 의지 없이 계속 전화 안 받으면 고의 연체자로 기록될 수 있어요.
고의 연체자 불이익:
- 신용등급 점수 급락
- 향후 금융거래 제한
- 가족에게 연락 시도
단, 전화가 왔을 때 협박이나 폭언을 한다면 통화 내용을 녹음하거나 캡쳐해두었다가 증거로 확보해야 합니다. 냉정하게 대응하면서 불법 추심 여부를 가려내야 해요.
*불법 추심 여부: 쉽게 말해, 채권자가 빚을 받아내는 과정에서 법을 어기거나 정신적, 물리적 압박을 가하는 행위를 말합니다. 해당 내용은 다시 설명드릴 겁니다.
2. 채권자의 합법성과 신뢰성 확인
먼저, 빚 독촉을 하는 채권자가 실제로 존재하는지(대부업체라면 등록이 되어있는지), 합법적인 절차를 따르고 있는지 확인해야 합니다.
이를 위해서 해당 금융기관의 공식 연락처에 연락하여 독촉의 진위 여부를 확인해봐야 해요.
확인 방법:
- 전화, 문자에 적힌 번호로 바로 대응하는 것은 좋지 않을 수 있습니다.
- 금융소비자 정보포털 파인에 접속해서 해당 금융회사 또는 대부업체가 등록된 곳인지 조회해보세요.
- 등록되지 않았다면, 불법 사채일 수 있습니다. 이 경우 대응하기보다 경찰 또는 금융감독원에 신고해보는 방법이 있습니다.
3. 채무 내용의 정확한 파악
본인의 빚 금액, 이자율, 갚기로 한 날짜 등을 정확히 파악해서 독촉 내용과 일치하는지 비교하셔야 해요.
만약 차이가 있다면 해당 금융기관에 문의하여 상세한 정보를 요청해야 합니다.
일반적으로 빚 독촉 전화에 시달릴 때 연락이 오면 당황하기 바쁘고 여러가지 생각이 들게 되므로 정작 본인이 갖고있는 빚이 얼마인지도 제대로 모르는 경우가 많은데요. 카카오뱅크 앱에서 쉽게 확인하실 수 있습니다.
확인 방법:
- 카카오뱅크 앱 실행
- 홈 화면에서 내 신용정보 또는 내 신용등급 조회 접속
- 본인 인증
- 조회 후 현재 대출 목록, 대출받은 금융사 이름, 대출 잔액, 상환일자, 연체여부 확인 가능.
4. 불법적인 독촉에 대한 대응
불법 빚 독촉 전화에 시달릴 때 대응해볼 수 있는 방법이 있습니다. 아마 이 부분은 모르셨을 수 있는데요.
대한민국 법률에 의하면, 밤 9시 이후부터 아침 8시 이전에 빚 독촉 연락, 폭언, 협박, 가족이나 지인에게 채무 사실을 알리는 행위는 불법으로 간주됩니다.
만약 불법 빚 독촉에 시달릴 때는 증거를 수집하고 금융감독원이나 경찰에 신고해볼 수 있습니다.
대응 방법 예시:
- 통화 녹음 or 문자 캡처 필수
- 금융감독원 (1332) 또는 경찰청 사이버수사대에 신고
5. 채무 재조정 또는 상환 계획 수립
갚을 수 있는 능력은 되는데 일시적인 재정 어려움으로 인해 상환이 어려운 경우 금융기관과 협의하여 채무 재조정이나 ‘상환 유예’를 요청해볼 수 있습니다.
하지만 신용등급에 영향을 줄 수 있기 때문에 신중하게 상담 후 선택하셔야 합니다.
*상환유예: 당장 갚을 수 없는 돈의 일부 또는 전체에 대해서 일정 기간 동안 상환을 미루는 제도입니다. “조금만 기다려주세요.” 하는 거라고 보시면 돼요.
신청 방법:
- 해당 금융사 고객센터에 전화하여 ‘상환 유예’나 ‘채무 재조정’ 가능 여부 문의
- 보통 은행, 저축은행, 캐피탈사 등 1금융~ 2금융권은 일정 기준을 충족하면 유예 승인 가능성이 높아집니다.
단, 미루더라도 이자가 붙을 수 있기 때문에 조건을 꼼꼼히 확인하셔야 해요. 해당 금융사 고객센터에 전화하시면 직원이 친절히 설명해줄 테니 어렵게 생각하지 마세요.
6. 전문 기관의 상담
금융감독원, 신용회복위원회 등 공공 기관에서는 채무 문제에 대한 무료 상담을 진행하고 있습니다. 현재 상황에 맞는 최선의 도움을 받기 위해서 이러한 기관의 도움을 받아보세요.
이러한 기관은 무료로 도와주는 기관이니 꼭 연락 해보시길 바랍니다.
빚 독촉 정부 지원기관 연락처:
| 기관명 | 주요 지원 내용 | 연락처 |
|---|---|---|
| 신용회복위원회 | 채무조정, 워크아웃, 상담 | 📞 1600-5500 |
| 대한법률구조공단 | 파산, 회생 등 법률지원 | 📞 132 |
| 금융감독원 | 금융민원, 불법채권추심 신고 | 📞 1332 |
7. 개인회생 또는 개인파산
빚 독촉 연락에 시달릴 때 도저히 채무가 감당할 수 없는 정도라면 법원을 통해 개인 파산이나 개인 회생 절차를 고려할 수 있습니다. 이러한 절차는 법률 전문가와 상담하여 진행해야 합니다.
개인회생은 일은 하고 있지만 빚이 너무 많아서 감당이 안 되는 사람에게 적합한 제도인데요.
법원에 신청해서 전체 빚 중 일부는 깎고 나머지는 3년 동안 천천히 갚은 뒤 남은 빚은 완전히 없애주는 제도입니다.
개인 파산은 수입이 전혀 없고 빚을 갚을 방법이 전혀 없는 사람을 위한 제도입니다.
법원에 신청하면 카드빚, 사채, 병원비 등 대부분의 빚을 전부 없애주는 제도입니다. 단, 신청이 까다롭습니다. 신청이 쉽다면 누구든 개인 파산을 해버릴 테니까요.
이런 전문적인 부분은 변호사에게 맡겨야 하지만 경제적으로 부담된다면 대한법률구조공단이나 신용회복위원회에 상담해보실 수 있습니다. 저소득자에게는 무료로 지원해지기도 합니다.
-대한법률구조공단: 📞 132
-신용회복위원회: 📞 1600-5500
단, 여기서 궁금한 점이 생길 수 있습니다. 그러면 ‘불법이든 1금융이든, 2금융이든 빚 독촉 전화에 시달릴 때 전부 개인파산하지, 누가 개인회생해서 힘들게 일해서 돈 갚고 싶지?’ 라고 생각하실 수 있는데요.
실제로는 개인파산이 그렇게 쉬운 일이 아닙니다.
#1 법원이 아무나 파산 파산 시켜주지 않습니다.
일할 능력이 있는데 안 하는 거면 기각 당해요. 예를 들어 30~ 50대 건강하고 일할 수 있는 사람이면 당신은 회생하셔야죠 하고 개인회생으로 유도합니다.
#2 개인파산은 기록이 더 오래 남고 제한이 많아요.
개인파산을 하더라도 앞으로 살아가야 하는데 취업, 여행, 대출 등 사람이 살면서 접할수밖에 없는 곳에서 제약이 생길 수 있어요. 예전보다 완화되었다고 하지만 사회적 불이익은 아직도 존재합니다.
특히 사업 재개나 금융거래에서 ‘파산자’라는 기록은 신용에 아주 안 좋습니다.
#3 양심과 도덕적 기준이 적용
법원은 갚으려는 의지를 중요하게 생각합니다. 수입이 있는데도 불구하고 고의적으로 파산신청을 하려고 하면 면탈행위로 보고 기각할 수 있어요.
*면탈행위: 빚을 탕감받기 위해 고의로 재산을 숨기거나 처분하는 행위
이 글을 마치며.
매일 빚 독촉 전화에 시달릴 때 법적인 제도와 제도적으로 도움받을 수 있는 방법이 많으니 너무 막막해하지 마세요.
연락이 오면 심장이 쿵쾅거리고 하던 일도 잘 안 잡히고 앞으로 나아가기 힘드실 수 있는데요. 중요한 건 감정적으로 반응하지 않고, 정보를 정확히 알고 차근차근 대응하는 것입니다. 포기하지 말고, 꼭 전문가의 도움도 함께 받아보세요.
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*해당 정보에 대해 법적인 책임을 지지 않으니 유의하세요.