힘들게 오랫동안 청약금을 내왔는데 막상 당첨 후 돈이 없으면 막막한 기분을 넘어서 허탈한 심정이 들어요. 하지만 좋은 방법이든, 힘든 방법이든, 헤쳐나갈 방법은 있는데요. 청약 당첨 후 돈 없을 때 해결할 방법들을 알려드릴게요. 힘들게 분양 아파트 입주를 꿈꿔왔는데 포기하기는 아쉽잖아요.
참고로 청약이 당첨되고 나서 돈 문제를 해결할 때는 대출을 받아서 한 번에 지급하고 끝나는 게 아니라 차례대로 계약금, 중도금, 잔금 지급을 해결해야 해요. 따라서 문제 해결을 단계별로 살펴볼 필요가 있습니다. 어렵진 않아요. 남들 다 이렇게 사는 거니 바로 해결해 보세요.
계약금이 필요할 때
계약금은 분양 가격의 20% 정도에요. 따라서 부담이 적은데요.
청약통장 해지 후 사용:
- 계약금은 청약 후 지급해야 하는 돈의 비중에서 가장 적기 때문에 그동안 청약통장에 낸 원금과 이자를 더해서 부담을 줄여볼 수 있어요. 당첨되고 나서 입주를 진행하고자 할 때는 청약통장을 해지할 필요 없이 은행에서 계약금으로 쓰일 수 있도록 도와줍니다.
마이너스 통장 활용:
- 은행에서 미리 설정해 둔 마이너스 통장이 있는 경우 계약금을 해결할 수 있어요. 마이너스 통장은 은행에서 돈을 빌려 쓸 수 있도록 해주는 계좌인데, 정해진 한도 안에서 필요한 만큼의 금액만 빼서 사용할 수 있어요. 사용한 금액에 대해서만 이자가 부과되기 때문에 계약금처럼 비교적 적은 금액을 당장 해결할 수 있는 좋은 상품이에요.
- 보통 직장인이나 사업자가 소득 증빙을 통해서 신청해 볼 수 있는데 신용등급이 좋으면 승인이 잘 납니다. 대신, 일반 신용대출보다 금리가 높으니 사용하고 빨리 갚는 것이 좋아요.
중도금이 필요할 때
중도금의 경우 아파트 분양 가격의 60% 정도에요. 청약 당첨 후 들어가는 돈 중에서 가장 큰 비중을 차지하는데요.
중도금 대출 신청:
- 중도금을 한 번에 지급하는 사람은 거의 없을 겁니다. 따라서 대부분 중도금 대출을 받고 입주를 희망하는데요.
- 분양사(건설사)는 이런 입주 희망자들의 사정을 훤히 알고 있기 때문에 미리 계약된 은행이 있어요. 그곳에서 좋은 조건으로 중도금 대출을 받을 수 있도록 도와줍니다.
- 중도금 대출은 한도도 잘 나오기 때문에 본인의 돈이 거의 들어가지 않는 경우가 많아요.
부모님이나 가족의 도움:
- 중도금은 비교적 큰 금액이기 때문에 은행에서 대출을 받는 경우 이자가 부담될 수 있어요. 또한 금액이 커서 매달 빠져나가는 상환금액도 큰 부담인데요. 여건이 된다면 부모님이나 가족의 도움을 받아서 이자, 상환금에 대한 부담을 줄여볼 수 있습니다.
- 이때, 증여세는 조심하셔야 해요. 증여세란, 부모님이나 가족이 돈이나 재산을 줄 때 나라에 내는 세금이에요.
- 증여세를 줄이기 위해 차용증을 써서 빌린 돈으로 처리할 방법도 있으니 참고하세요!
정부 진행 대출 상품 확인:
- 일반 은행 대출 상품보다 정부에서 지원하는 대출 상품은 조건도 까다롭지 않고 금리도 낮은 거 알고 계시죠? 이런 대출 상품은 우리가 최대한 활용해야 해요. 다만, 우리나라는 가만히 있으면 떠 먹여주지 않기 때문에 우리가 스스로 알아보고 다녀야 합니다.
- 보금자리론 대출은 본인의 연 소득이 7천만 원 이하면 받을 수 있는데 금리가 3%대로 낮은 편이며 최대 한도는 3억 원까지 나와요. (전용면적 85제곱미터 이하)
- 디딤돌 대출은 연소득이 6천만 원 이하인 경우 받을 수 있는데 금리가 2.65%대로 보금자리론보다 낮은 편이지만 최대한도는 2.5억 원입니다. (85제곱미터 이하)
잔금이 필요할 때
잔금은 분양 가격의 20% 정도인데요. 이쯤에서 한 번 정리하고 넘어가면 계약금 20%, 중도금 60%, 잔금 20% 정도라고 알고 계시면 됩니다.
주택담보대출:
- 지금껏 알려드린 대출 상품은 모두 용도에 맞는 대출 상품을 알려드린 겁니다. 중도금까지 지불하고 분양아파트 사용승인이 나면 입주가 가능하다는 연락이 오는데요. 이때는 입주 예정인 아파트를 담보로 잡아서 담보대출을 받을 수가 있어요. 이 전에 중도금을 치를 때는 아파트 사용 승인이 안 났기 때문에 담보대출을 받을 수 없던 겁니다.
- 청년주택드림대출은 금리가 2.2%에요. 최대 3억 원까지 대출이 나오는데 신혼부부인 경우 최대 4억 원까지 대출이 나옵니다.
- 다만 청년주택드림청약 통장에 1년 이상 가입되어 있고 납입 금액이 1,000만 원 이상인 조건이 있는데, 다른 청약 통장으로 사전 청약에 당첨된 경우 해당 청약으로 전환이 가능하니 늦기 전에 알아보시는 것도 좋은 방법입니다.
- 사전 청약과 본 청약 사이의 기간은 최대 2년입니다.
- 청년주택드림대출은 이자는 저렴한데 한도는 높게 나오고, 잔금은 분양 가격에 20%밖에 되지 않아서 대출을 잘 받으면 부족한 생활비에 보탬이 될 수 있고 급한 상환금 납입에도 도움이 될 수도 있어요. 하지만 계산을 잘못하면 돌려막기식이 될 수 있기 때문에 돈 계산을 잘해서 계획적으로 지출해야겠죠?
돈을 지불하지 못한 경우
계약금을 내지 못하면 자동으로 계약이 취소될 수 있어요. 중도금은 계약금 지급 후 일정 기간 납부해야 하는데 미납 시 계약금 일부를 돌려받지 못할 수 있어요. 마지막 관문이 잔금을 내지 못하는 경우 일부 금액을 돌려받지 못할뿐더러, 분양사 측에서 잔금 미납에 따른 위약금을 청구할 수 있습니다.
청약 통장은 해지되는 걸까?
청약 당첨 후 계약금, 중도금, 잔금을 못 낸다고 해서 청약 통장이 자동으로 해지되지는 않습니다.
보통 청약에 가입하고 어떤 조건이 쌓이면 관련된 대출을 신청할 수도 있고 그런데요. 예를 들어 청년주택드림청약 통장에 1년 이상 가입하고 1,000만 원 이상 납입하면 금리가 저렴한 청년주택드림대출을 신청할 수 있는데 통장이 해지되면 이러한 혜택을 누릴 수 없게 되잖아요. 이런 걱정은 안 하셔도 돼요.
다만, 분양권을 상실하게 되는데, 해당 청약 당첨이 취소되고 해당 아파트에 대한 우선순위가 사라지게 됩니다.
청약 당첨 후 분양권 판매
간혹 돈이 부족하다고 해서 분양권을 판매하고싶어 하는 분도 계시는 것 같아요. 하지만 전매제한이라는 게 존재하는데요. 전매제한이란 청약을 통해 분양권을 받은 사람이 일정 기간 그 분양권을 팔 수 없도록 제한하는 제도입니다. 투기적 거래를 막기 위해 도입됐어요.
청약 당첨 후 입주까지는 2년 정도 걸리는데 전매제한 기간은 보통 청약 당첨일로부터 5년이기 때문에 판매하는 것은 불가능합니다.
이 글을 마치며.
청약 당첨 후 돈이 부족하더라도 당황하거나 조급해하지 마시고 위에 알려드린 방법들을 천천히 시도해 보세요. 미리 돈을 다 준비해 놓고 청약 신청하는 사람이 어디 있겠습니까?
계약금은 청약통장, 소액 대출과 같은 마이너스통장을 이용하고 중도금은 대출을 받고 잔금은 주택담보대출을 받으시면 됩니다.
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