옛날에는 신용등급을 사용했으나 현재는 신용점수를 사용하고 있는데요. 과거 신용등급을 사용할 때는 등급 관리가 힘들고 등급 차이로 인한 불이익이 너무 크다는 사람들의 의견에 지금은 없어진 상태입니다.
신용점수는 1점~ 1,000점까지 매겨지는데요. 높을수록 신용이 좋다고 평가되지만, 점수가 낮으면 대출을 받아도 한도는 적고 금리는 높아집니다. 그러므로 은행에서 직접 들은 신용점수 올리는 방법을 알려드리려고 해요.
전혀 어렵지 않고 실제로 시도해 볼 수 있는 방법들이니 꼭 시도하셔서 신용점수 올리셨으면 좋겠습니다.
신용점수 올리는 핵심 방법
신용점수는 돈을 빌리려는 사람이 돈을 갚을 능력이 되는지, 평소 행실을 보았을 때 갚을 의사를 가지고 있는 사람인지 판단하는 기준이 되기 때문에 매우 중요해요.
신용점수를 올리기 위해서는 금융기관이 신용도를 평가하는 주요 요소를 이해하고 이를 체계적으로 관리하는 것이 핵심이에요.
연체 없이 정해진 날 결제하기, 사용하지 않는 신용카드 없애기, 대출 및 신용카드 한도 줄이기, 기존 대출금 상환, 신용보고서 오류 수정하기 이 방법들만 실행해도 신용점수를 올릴 수 있어요.
1. 연체없이 정해진 날 결제하기
어렸을 때 만화방이나 비디오방에서 만화책, 비디오 빌려본 적 있으시죠? 이때 반납이 늦으면 연체료를 내야 합니다. 어떻게 보면 어릴 때부터 이런 기본적인 약속 지키는 습관을 잘 지켜왔으면 지금 나의 신용점수에 긍정적인 영향을 미쳤을 수도 있는데요.
신용카드 대금 결제, 대출 상환, 공과금 납부와 같은 약속된 날짜에 돈을 내는 것에 연체가 없어야 신용점수가 올라갑니다. 과거에 이런 연체기록이 있으면 신용보고서에 기록이 전달되기 때문에 현재 신용점수가 낮은 상태일 수 있어요.
특히 연체가 한 달 이상 밀린 경우에는 직접적으로 부정적인 영향이 미치니 꼭 알고 계시고요. 이런 연체때문에 낮아진 신용점수는 연체를 해결하면 나아집니다.
제때 결제하는 것을 자주 까먹는 분들은 자동이체를 설정해 두시거나 결제일이 다가오기 전 알림 설정을 미리 해두는 것도 도움이 될 수 있어요.
물론 경제적으로 힘들어서 연체되는 분들이 계실 텐데요. 문제해결 우선순위로 연체금부터 해결하시는 것이 좋아요. 연체가 쌓여서 신용점수가 안 좋아지면 다른 곳에서도 대출을 쉽게 받을 수 없으니, 가족의 도움이라도 받아보시는 것이 좋습니다.
연체금 미납 시 신용점수 하락뿐 아니라 연체 이자율도 붙으니까 명심하세요!
2. 사용하지 않는 신용카드 해지하기
참 신기한 게, 제 지인 중 한 분은 신용카드를 그렇게나 만듭니다. 그분을 보고 있으면 카드 관리도 안 돼요. 한 번씩 결제할 때 보면 이 카드 어디 갔지? 저 카드 어디 갔지? 이러는 경우를 본 적이 많아요. 그러고 대화를 해보면 항상 카드 요금도 많이 나온다고 하더라고요.
불필요한 신용카드를 많이 소지하고 있으면 신용 위험도가 높다고 평가될 수 있는데요. 금융결제원의 어카운트인포 앱 서비스를 이용하면 본인이 발급받은 신용카드를 한 번에 조회할 수 있습니다. 해당 글 다 읽고 조회해 보세요!
불필요한 신용카드 해지를 위한 어카운트인포 앱 바로가기
이후 순서:
- 앱 실행 후, 약관에 동의
- 휴대폰 본인인증 또는 공동 금융인증서 인증 (직접 해보니 휴대폰 본인인증이 편함)
- 로그인 후 메인 화면에서 ‘내 카드 한눈에’ 선택
- 본인 명의로 발급된 모든 신용카드 및 체크카드 정보 확인
- 은행에 연락하여 해지 신청
3. 기존 대출 한도 줄이기 (마이너스 통장 대출)
기존에 만약 대출한도가 1,000만 원이 나왔는데 1,000만 원을 다 대출받지 않고 700만 원만 대출받았다면 한도를 700만 원으로 줄이는 것이 좋습니다. 한도만큼 다 대출받은 상황이라면 어쩔 수 없지만요.
신용평가사는 신용점수를 평가할 때 현재 빚뿐 아니라 잠재적인 빚도 고려하는데요. 대출 한도 중 일부만 사용하고 있는 경우라도 금융기관에서 승인한 최대 대출 한도가 높으면 언제든지 그만큼 빚이 생길 수 있다고 간주합니다.
이는 신용카드 한도가 높게 설정된 것과도 비슷해요. 신용카드 한도가 높으면 갑자기 어디선가 큰 지출이 발생할 가능성이 높다고 판단되거든요. 그러면 ‘이 사람 보소? 카드 한도가 2천만 원이나 되네? 아직은 많이 안 썼지만, 갑자기 한도를 꽉 채울 만큼 지출이 많아지면 대출 상환금은 갚을 능력이 있을까? 의심이 되는걸?’이라고 판단될 수 있다는 말입니다.
결국, 신용카드가 많거나 기존 대출 한도가 높다는 건 지출이 많아질 수 있다는 가능성이 커지기 때문에 신용점수에 안 좋은 영향이 미친다는 말입니다.
4. 신용카드 한도 줄이기
신용카드 한도를 줄이는 것은 특정 상황에서 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있어요. 신용평가사는 신용카드 한도를 잠재적 부채 가능성으로 판단하기 때문에 한도가 높으면 안 좋게 봅니다.
따라서 소득 대비 너무 높은 한도를 정해둔 경우 한도를 낮추면 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 다만, 그보다 중요한 건 연체를 하지 않고 제때 갚는 것인 점 알고 계셔야 해요.
5. 기존 대출 말끔히 상환
기존에 은행에서 대출받으신 것이 있으면 연체 기록이 없어야 해요. 연체 없이 꾸준히 갚아오셨다면 신용점수를 좋게 유지하고 있을테지만, 한 번이라도 연체가 발생한 경우 금융사에서 신용도가 낮다고 판단해서 점수가 하락할 수 있어요.
은행 대출 연체 이력이 남으면 신용카드 발급, 대출 시 불이익을 받을 수 있는데요. 연체된 금액을 상환하면 추가적인 점수 하락을 막을 수 있어요. 기록된 연체 이력은 바로 사라지지는 않지만, 시간이 지나면서 회복되고, 추가로 연체하지 않는 상황에서 신용카드 대금 납부, 대출 상환을 잘한다면 신용점수가 올라갑니다.
6. 신용보고서 기록 점검
우리나라 복지정책은 우리가 스스로 챙겨야 하는 거 아니죠? 나라에서 주는 지원금 이런 것도 다 스스로 검색해보고, 주변 사람에게 물어봐야 챙길 수 있어요.
마찬가지로 신용점수도 우리가 스스로 점검할 필요가 있는데요. 아무도 떠먹여 주지 않아요. 개인의 신용점수는 신용보고서에 보고된 기록을 바탕으로 평가받아요. 따라서 잘못 보고되어 있으면 오류를 수정할 것을 요청해야 합니다.
신용보고서는 주로 거래하는 은행에서 조회할 수 있지만 집에서 쉽게 나이스지키미 사이트에 접속해서 로그인없이 본인인증을 통해 조회할 수 있습니다.
참고로 연 3회 무료로 조회가 가능하니 한 번 볼 때 제대로 보시길 바랍니다. 사이트 접속 후 돋보기 모양을 눌러 신용보고서를 검색하면 조회할 수 있어요.
금방 조회할 수 있으니 억울한 일 당하지 말고 이 글을 다 읽고 나서 오늘 바로 조회해 보세요!
7. 연체 이력 확인 후 삭제하기
사실상 6번은 확인하는 용도인데, 결과적으로 신용보고서 오류 수정을 요청하기 위해서는 한국신용정보원 사이트에 방문하셔야 합니다. 사이트 접속 후 아래의 순서를 따르면 됩니다.
순서:
- 본인신용정보열람서비스 선택
- 일반신용정보조회서 발급
- 로그인
- 본인신용정보조회서 열람
- 신용판단정보에서 연체기록 확인 및 삭제
한국신용정보원 고객센터 연락처: 02-3705-5800 추가 문의 사항 있으시면 해당 고객센터로 문의하시면 됩니다.
이 글을 마치며.
연체금 납부, 대출금 상환 후 신용보고서에 등록되기까지 길게는 두 달 정도 소요될 수 있어요. 신용점수 올리는 방법을 알아보신다면 아마 대출도 알아보실 가능성이 있는데 급하신 경우 자동으로 업데이트될 때까지 기다리기보다 직접 신용기관에 연락해서 빠른 수정을 요청해 보시는 것도 좋은 방법입니다.
신용기관 고객센터 연락처:
KCB 국민신용정보원 고객센터 전화번호: 1588-2487
나이스평가정보 고객센터 전화번호: 02-2122-2900
서울신용평가 고객센터 전화번호: 02-3276-5600
신용점수라는 게 시험을 치듯이 한 달 공부하고 바짝 올릴 수 있는 부분이 아니라서 당장의 결과물이 빨리 나타나지 않을 수 있어요. 하지만 시간이 지나면 분명 나에게 도움이 되는 날이 올 겁니다. 힘내시고요. 하는 일 모두 잘 되셨으면 좋겠습니다.
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